1. 귀하께서는 부채 · 대출이 있으십니까?

1신용카드 현금서비스·카드론 또는 대부업체대출·사채 등 이자율20% 이상의 대출을 사용하고 있거나 사용할 예정이다. 2마이너스 통장을 지속적으로 사용하고 있다. 3은행 등 제1,2금융권 등 이자율 10% 미만의 대출을 사용하고 있다. 4부채/대출이 없다. (→ 4번 문항으로)

2. 귀하의 자산 대비 부채 규모는 얼마입니까?

1부채 · 대출규모가 전체 자산의 90% 이상 2부채 · 대출규모가 전체 자산의 60% 이상 ~ 90% 미만 3부채 · 대출규모가 전체 자산의 30% 이상 ~ 60% 미만 4부채 · 대출규모가 전체 자산의 30% 미만

3. 부채 · 대출의 상환 형태는 어떠한가요?

1이자와 원금을 함께 상환 (→ 3-1번 문항으로) 2이자만 상환 (→ 3-2번 문항으로)

3-1. (이자와 원금을 함께 상환하는 경우) 소득에서 부채 · 대출 상환을 위해 어느 정도의 비용을 매월 지불하고 있습니까?

1대출 상환액(이자+원금)이 월 소득의 60% 이상 2대출 상환액(이자+원금)이 월 소득의 40% 이상 ~ 60% 미만 3대출 상환액(이자+원금)이 월 소득의 20% 이상 ~ 40% 미만 4대출 상환액(이자+원금)이 월 소득의 20% 미만

3-2. (이자만 상환하는 경우) 소득에서 부채 · 대출 상환을 위해 어느 정도의 비용을 매월 지불하고 있습니까?

1이자 상환액이 월 소득의 30% 이상 2이자 상환액이 월 소득의 20% 이상 ~ 30% 미만 3이자 상환액이 월 소득의 10% 이상 ~ 20% 미만 4이자 상환액이 월 소득의 10% 미만

4. 귀하의 저축 규모는 어떠한가요?

1저축을 하지 못하고 있다. 2월 소득의 10% 미만 저축 3월 소득의 10% 이상 20% 미만 저축 4월 소득의 20% 이상 저축

5. 귀하의 자산 항목의 구성비는 어떻게 구성되어 있습니까?

1부동산 자산(아파트 · 토지 · 보증금 등)의 비율이 전체자산의 95% 이상 이다. 2부동산 자산의 비율이 전체자산의 70% 이상이다. 3부동산 자산의 비율이 40% 이상~70% 미만이다. 4부동산 자산의 비율이 40% 미만이다.

6. 귀하께서는 미래에 가정에서 돈을 써야 할 내용(재무목표)에 대해서 계획을 세우고 있습니까?

1생각해 본적이 전혀 없다. 2막연하게 돈을 써야 할 곳에 대해 생각해 본적이 있다. 35년 이내 단기간에 써야 할 곳은 구체적으로 생각해 보았지만 그 이상은 막연하게만 생각해 보았다. 4돈을 써야할 곳에 대해 장기·중기·단기로 나누어 구체적으로 계획을 세우고 있다.

7. 귀하께서는 가계부를 쓰고 있습니까? 쓰고 있다면 그 내용을 주기적으로 평가하고 있습니까?

1가계부를 써본 적이 없다. (→ 9번 문항으로) 2항상 쓰려고 하지만 꾸준하게 쓰지를 못 한다. 3꾸준하게 쓰고 있지만 정기적으로 평가는 하지 못하고 있다. 4꾸준히 쓰고 평가를 하고 있다.

8. 그렇다면 일주일, 또는 월 단위 소비예산을 세워 지출을 통제하고 있습니까?

1소비예산은 세우지 않고 지출만 기록하고 있다. 2소비예산을 세우지만 거의 지켜지지 않는다. 3소비예산을 세우고 대부분 예산 범위에서 소비를 하고 있다.

9. 귀하께서 가입하고 있는 금융상품은 각각 사용할 목적이 정해져 있습니까?

1저축을 하지 못하고 있다. 2돈을 모으고 있지만 별도 상품이 아닌 보통예금 및 CMA계좌에 적립만 하고 있다. 3금융상품을 추천받거나 스스로 찾아서 저축을 하고 있지만 목적에 따라 저축을 하고 있지는 않다. 4재무목표를 명확히 해서 목표에 따라 적합한 금융상품을 선정해서 적립하고 있다.

10. 지출통장을 용도별로 나눠서 사용하고 있습니까?

1가급적 하나의 통장으로 모든 걸 해결한다. 2지출통장이 여러 개이지만 용도별로 나눠져 있지는 않다. 3자동이체, 생활비, 비정기지출 등 용도별로 통장을 나눠서 사용한다.

11. 저축은 어떤 상품을 주로 활용하십니까?

1돈이 없어 저축을 못 하고 있다. (→13번 문항으로) 2수익성을 우선시해 펀드나 주식 등 투자상품을 주로 활용한다. 3안정성을 우선시해 예·적금을 주로 활용한다.

12. 귀하께서는 단기저축과 장기저축의 비중은 어떻습니까?

1노후자금, 주택자금 등 5년~10년 후의 굵직한 재무목표를 중심으로 저축하고 있다. 2미래 목돈 지출에 대비해 연금이나 복리식보험에 가입했지만 단기적으로 돈이 부족해 약관대출을 받아서 사용하고 있다. 3이사자금, 가전제품교체 등 사소한 목돈 지출에 대비한 저축을 우선시하고 있다.

13. 신용카드나 마이너스통장을 사용하고 있습니까?

1월 생활비의 30% 이상을 신용카드로 결제하며 생활비가 부족할 경우 마이너스통장도 사용하고 있다. 2월 생활비의 30% 미만을 신용카드로 결제하며 목돈 지출은 할부를 이용한다. 3월 생활비의 30% 미만을 신용카드로 결제하며 할부나 마이너스통장은 이용하지 않는다. 4신용카드와 마이너스통장 모두 사용하고 있지 않다.